Les députés ont adopté, le 30 octobre 2026 en première lecture du projet de loi de finances pour 2027, trois amendements qui élargissent l’accès au prêt à taux zéro. Trois profils d’acheteurs jusque-là écartés du dispositif peuvent désormais y prétendre : les acquéreurs successifs d’un logement en bail réel solidaire, les ménages ultramarins qui achètent dans l’ancien avec travaux et les primo-accédants de moins de 35 ans en zones tendues.
Nous passons en revue chacune de ces ouvertures, les conditions qui s’y appliquent et ce qu’elles changent pour un investisseur ou un primo-accédant qui prépare un achat début 2027.
Trois amendements PTZ adoptés à l’Assemblée le 30 octobre 2026 pour le PLF 2027 : extension aux acheteurs successifs de BRS, aux ménages des cinq départements d’outre-mer dans l’ancien avec travaux et aux acquéreurs de moins de 35 ans en zones A bis, A et B1 dans l’ancien avec travaux. Entrée en vigueur au 1er janvier 2027 sous réserve de l’adoption définitive du budget.
BRS successif : le PTZ débloque la revente des logements solidaires
Le bail réel solidaire sépare le foncier (détenu par un organisme de foncier solidaire) du bâti (acheté par le ménage), avec un prix d’acquisition souvent 30 à 40 % inférieur à celui du marché. Jusqu’ici, seul le premier acquéreur d’un logement BRS pouvait obtenir le PTZ. Les acquéreurs successifs devaient se financer uniquement sur crédit classique, ce qui réduisait l’attractivité du dispositif à la revente.
L’amendement adopté corrige cette anomalie en ouvrant le PTZ aux acheteurs successifs d’un logement BRS. Les auteurs du texte expliquent que l’exclusion générait un risque de blocage du marché secondaire, puisque les reventes étaient pénalisées par rapport aux premières acquisitions. Pour un investisseur qui cible le BRS comme vecteur d’accession abordable, cette extension redonne de la liquidité au segment et sécurise la revente éventuelle.
Outre-mer : le PTZ dans l’ancien étendu à cinq départements
Deuxième amendement, l’extension du PTZ dans l’ancien avec travaux aux communes de Guadeloupe, Guyane, Martinique, La Réunion et Mayotte. Les plafonds de ressources et les obligations de travaux restent identiques à celles qui s’appliquent en métropole : montant minimum des travaux à hauteur de 25 % du coût total de l’opération, respect des critères de performance énergétique à l’issue du chantier.
Pour les ménages ultramarins, l’enjeu est double : accéder à un parc existant souvent dégradé et bénéficier d’un levier de financement sans intérêts pour les travaux de rénovation lourde. Ces départements figurent parmi les territoires où la vétusté du bâti et les problématiques énergétiques pèsent le plus sur les ménages. L’entrée en vigueur est fixée au 1er janvier 2027.
Attention au périmètre géographique : le PTZ dans l’ancien avec travaux reste inaccessible dans les autres zones détendues depuis la réforme de 2025, hors cas des moins de 35 ans et de l’outre-mer. Les ménages de métropole hors zones tendues doivent toujours composer avec le dispositif actuel.
Jeunes de moins de 35 ans : le PTZ dans l’ancien ouvert en zones tendues
Troisième amendement, probablement le plus structurant pour le marché urbain : l’ouverture du PTZ dans l’ancien avec travaux aux acquéreurs de moins de 35 ans en zones A bis, A et B1. Autrement dit, les grandes agglomérations françaises, Paris et sa petite couronne, Lyon, Marseille, Lille, Bordeaux, Toulouse, Nantes et les villes de plus de 250 000 habitants.
Jusqu’ici, le PTZ dans l’ancien avec travaux était strictement cantonné aux zones B2 et C, soit les territoires détendus. Les jeunes acheteurs qui ciblent les villes où le marché est le plus serré étaient donc exclus du levier, alors même que leur capacité d’apport y est la plus mise à l’épreuve. Tous les co-emprunteurs doivent remplir le critère d’âge, point important pour les couples : un seul membre de plus de 35 ans suffit à disqualifier le dossier.
Cette ouverture change nettement l’équation pour un primo-accédant qui vise un bien ancien à rénover en zone tendue. L’ancien y est pénalisé par les besoins de travaux : la combinaison du PTZ et de MaPrimeRénov’ peut rendre certains projets viables alors qu’ils ne l’étaient pas sous le régime antérieur. Les plafonds de ressources et les critères de travaux restent inchangés.
Un quatrième chantier : le PTZ parentalité envisagé par le gouvernement
En parallèle de ces trois amendements adoptés en séance, les députés ont également voté en commission le 8 octobre un dispositif de PTZ « parentalité » dont le montant pourrait monter jusqu’à 100 000 €, accessible aux ménages avec un enfant à naître ou né il y a moins de 3 ans. Nous avions traité en détail la proposition initiale dans notre article sur le PTZ familial à 100 000 € issu de la proposition de mai 2026. La version gouvernementale pousse l’enveloppe jusqu’à 180 000 € dans certains cas selon les derniers travaux.
Ce PTZ parentalité se distingue des trois ouvertures précédentes par un point majeur : il ne serait pas limité aux primo-accédants, ce qui marque une évolution de philosophie du dispositif. Le vote en commission du 8 octobre n’est toutefois qu’indicatif, l’examen en séance publique reprenant le texte depuis le début.
Entrée en vigueur conditionnée au vote final du budget
Les trois amendements adoptés le 30 octobre entreront en vigueur au 1er janvier 2027 à condition que le budget soit définitivement adopté. Or, l’issue du PLF 2027 reste incertaine. Le gouvernement peut recourir à l’article 49.3 pour forcer l’adoption ou passer par des ordonnances budgétaires si l’Assemblée rejette le texte. Dans ces deux scénarios, les amendements votés en première lecture peuvent être conservés, modifiés ou supprimés.
Nous conseillons aux investisseurs qui préparent un projet entrant dans l’un des trois nouveaux cas de figure de surveiller le vote final du budget, probablement en décembre 2026, avant de bâtir leur plan de financement. Un simulateur bancaire mis à jour début 2027 permettra d’intégrer la nouvelle enveloppe PTZ dans le calcul de rentabilité.
À retenir : la combinaison PTZ nouvelle génération et MaPrimeRénov’ 2027 recentrée sur la rénovation globale ouvre une fenêtre de financement inédite pour les projets d’achat avec travaux en zones tendues. Les jeunes acquéreurs sont les premiers gagnants, à condition que le budget passe.
Comment préparer un dossier éligible dès janvier 2027
Pour tirer parti de ces ouvertures dès le premier trimestre 2027, trois réflexes à anticiper : vérifier son éligibilité au regard des plafonds de ressources du PTZ actuels, qui conservent la même logique dans la nouvelle version ; obtenir des devis de travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération ; faire chiffrer par un courtier le gain réel du PTZ dans le plan de financement.
Un primo-accédant de 32 ans qui vise un appartement ancien à Lyon ou à Lille pouvait jusqu’ici obtenir un PTZ neuf mais pas sur de l’ancien avec travaux. Avec les nouveaux amendements, un bien ancien à 220 000 € nécessitant 60 000 € de travaux peut financer tout ou partie de l’enveloppe travaux via le PTZ, à condition de respecter les critères énergétiques finaux. Le gain d’intérêts sur 20 ans peut dépasser 15 000 € sur ce seul levier, à barème constant.
