Comprendre l’importance de l’assurance PTIA d’un prêt immobilier

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Les assurances de prêt immobilier peuvent comporter plusieurs garanties tels que :

  1. La garantie de couverture de l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.
  2. La garantie de couverture en cas de perte d’emploi involontaire.
  3. La garantie de couverture des frais de santé liés à des maladies graves ou des accidents.
  4. La garantie de couverture des frais de traitement en cas de maladies chroniques ou de blessures.
  5. La garantie de couverture des frais liés à des événements imprévus tels que des catastrophes naturelles ou des dégâts causés par l’incendie ou le vol.

Mais elles peuvent aussi comporter d’autres garanties qui sont moins rependu et répondent à des besoin précis :

  1. La garantie de couverture des frais de déménagement en cas de déménagement forcé pour des raisons professionnelles ou personnelles.
  2. La garantie de couverture des frais de rénovation et d’amélioration de la propriété en cas de travaux imprévus.
  3. La garantie de couverture des frais de gestion et d’entretien de la propriété en cas de défaillance de l’emprunteur.
  4. La garantie de couverture des frais de location en cas de perte de revenus liée à un manque de locataires.
  5. La garantie de couverture des frais de réparation et de remplacement des équipements et des appareils ménagers en cas de panne ou d’usure.

Aujourd’hui nous allons vous expliquer l’importance de la garantie PTIA.

Qu’est ce que la garantie PTIA ?

La définition de la garantie PTIA est simple : La garantie Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) est une protection financière qui couvre les frais médicaux et les frais de vie quotidien en cas d’incapacité permanente et grave de la personne assurée à accomplir les activités de la vie courante sans assistance extérieure. Cette garantie est souvent nécessaire dans les assurances de prêts immobilier.

L’assurance décès est un élément crucial dans l’investissement immobilier. En cas de décès du propriétaire, cette assurance permet de couvrir les frais liés au remboursement du prêt immobilier et de protéger les ayants droit des conséquences financières de la perte de l’habitation principale. Elle garantit également la transmission de l’immeuble à la famille sans complications financières. En somme, l’assurance décès est un outil indispensable pour sécuriser l’investissement immobilier et assurer la tranquillité d’esprit des propriétaires.

La Garantie PTIA étend la couverture de l’assurance décès à la perte total et irréversible d’autonomie. Certaine assurance peuvent aussi vous couvrir au delà d’un certain pourcentage de perte d’autonomie.

Pourquoi la garantie PTIA est importante ?

Il est vrai qu’un investissement immobilier ne dépend pas directement de vous, et que si le pire devait vous arriver alors les loyers continuerais d’être payé et rien ne changerai pour vos locataires.

Cependant en cas d’accident cette situation peut devenir compliqué à gérer pour vous et vos enfants qui en plus de l’accident doivent aussi gérer les impôts et/ou vendre votre patrimoine immobilier.

La garantie PTIA vous offre une tranquillité d’esprit en cas d’accident : Le solde de vos prêt vous permettra de payer une partie les frais médicaux qui peuvent intervenir suite à votre accidents et ils peuvent être très nombreux et coûteux : Travaux à votre domicile, aide soignante/infirmières …

Quelles sont les limites de l’assurance PTIA ?

Comme la plupart des autres garanties décès et invalidité, l’assurance PTIA comporte généralement des exclusions qui peuvent varier d’une banque à l’autre mais dans la plupart des cas les exclusions sont :

  • les métiers à risques : pilote d’avions, policier, pompier, militaire, gendarmes …
  • les sport dit “à risques” : L’escalade, la plongée, le saut en parachute, deltaplane … mais aussi certain sport à haut niveau comme le ski ou les sports de combats. Dans ce cas, afin d’être couvert vous aurez soit un surcoût soit une assurance complémentaire.

Si vous souhaitez réaliser un saut en parachute pour le loisir, votre contrat d’assurance doit être prévenu afin de continuer à être couvert durant cette activité.

Il existe aussi une limite d’age pour l’application de la garantie PTIA. Cette limite peut varier entre 60 et 70 ans, il est donc important de ce renseigner et de lire toutes les conditions de votre contrat d’assurance.

Combien coûte une assurance PTIA ?

Le cout d’assurance PTIA est très variable suivant les compagnies d’assurance et il n’est pas possible de données un prix ici. Cependant plusieurs critères peuvent faire varier le cout :

La quotité

Lorsque vous souscrivez un prêt à plusieurs, la banque peut vous proposer une assurance à 50% chacun. On appel cela la quotité.

La quotité d’une assurance immobilière est la proportion du prêt couverte par l’assurance. Cela permet de déterminer la partie de l’immeuble qui sera prise en charge en cas de sinistre. La quotité peut varier en fonction du type de contrat et des garanties souscrites.

Cela signifie qu’en cas d’accident d’une personne, seulement 50% du prêt serait couvert mais cela réduit fortement le coût de l’assurance

L’age de la santé de l’assuré

Votre age et votre état de santé peut aussi faire varier le prix de l’assurance ainsi que votre métier ou vos loisirs. Sachez que passer un certain montant, la banque peut vous demander un examens médicale, une prise de sang, électrocardiogramme etc …

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