Nos conseils pour réaliser un investissement locatif sans apport

Le fait d’investir dans l’immobilier locatif a toujours représenté un moyen efficace pour se constituer un patrimoine pérenne tout en générant des revenus passifs complémentaires.

Cependant, beaucoup de personnes se découragent à l’idée de ne pas disposer d’un apport financier suffisant pour réaliser leur projet.

Est-il possible d’investir dans l’immobilier locatif sans apport ?

Si oui, comment faire ?

Quels sont les pièges à éviter ?

Dans cet article, nous allons explorer les différentes options à votre disposition afin de réaliser un investissement locatif sans apport, ainsi que les précautions à prendre pour maximiser vos chances de réussite.

Qu’est-ce qu’un emprunt immobilier sans apport ?

Un prêt immobilier sans apport n’est rien d’autre qu’un emprunt destiné à financer l’achat d’un bien immobilier, mais sans que l’emprunteur n’ait à fournir de fonds propres.

Contrairement aux prêts immobiliers classiques qui exigent généralement un apport personnel d’au moins 10% du montant total du bien immobilier, les prêts sans apport permettent pour leur part d’acquérir un bien immobilier y compris si vous ne disposez pas de cette somme d’argent au préalable. Ce type de prêt est également très intéressant si vous ne souhaitez pas engager de fonds propres, et ainsi réserver ces derniers à d’autres projets d’investissement.

On parle alors de « prêt à 110 % », soit une forme de prêt immobilier qui couvre non seulement le prix d’achat de la propriété, mais également les frais annexes tels que les frais de notaire, les frais d’agence immobilière, les travaux éventuels et ainsi de suite.

Cependant, il faut savoir que ce type de prêt peut s’accompagner de conditions bien plus strictes en termes de garanties et d’assurances. Dès lors, nous vous recommandons de porter une attention particulière aux petites lignes de votre contrat de prêt ainsi qu’aux différentes options qui sont à votre disposition avant de concrétiser votre projet de prêt immobilier sans apport.

Investissement locatif sans apport : quels avantages ?    

L’investissement locatif sans apport attire de plus en plus d’investisseurs de toutes catégories, une popularité qui est directement liée aux nombreux avantages de ce processus.

Tout d’abord, le premier avantage d’un tel investissement réside dans les économies plus ou moins importantes qu’il permet de réaliser au moment de l’acquisition du bien. En d’autres termes, en évitant de réaliser un apport personnel pour acquérir un bien immobilier, le futur propriétaire a ainsi la possibilité :

• d’acheter le bien souhaité malgré le fait qu’il ne dispose pas des économies suffisantes pour l’apport,
  • de conserver des liquidités en cas d’imprévu,
  • ou encore d’investir son épargne dans d’autres projets.

Dès lors, l’investisseur peut optimiser l’effet de levier de son crédit immobilier pour se constituer un patrimoine rentable et durable sans utiliser son épargne personnelle.

En outre, investir dans l’immobilier locatif permet de générer des revenus complémentaires sous forme de loyers locatifs. Ces revenus locatifs sont alors d’une aide précieuse pour rembourser le prêt immobilier souscrit pour l’acquisition du bien, mais également pour percevoir des revenus complémentaires à même d’augmenter tant le pouvoir d’achat que les capacités d’investissements dans de nouveaux projets.

Est-ce qu’un investissement locatif sans apport est accessible à tous ?    

L’idée de réaliser un investissement locatif sans apport est particulièrement attrayante. Toutefois, il est primordial de garder à l’esprit qu’il s’agit d’une possibilité d’investissement qui fait exception, et qui est accordée plus facilement à certaines catégories de personnes, à savoir :

• les jeunesactifs,
• les primo-accédants, c’est-à-dire les personnes qui viennent de devenir propriétaires de leur résidence principale,
• les personnes ayants une épargne importante
• sans oublier la condition d’un taux d’endettement inférieur à 35 % !

Comment obtenir un emprunt immobilier auprès de la banque pour du locatif

La première chose à savoir, c’est que l’obtention d’un prêt immobilier sans apport s’avère sensiblement plus complexe que celle d’un prêt classique. Dès lors, pour augmenter vos chances d’obtenir une réponse favorable, la préparation de votre demande de prêt se doit d’être particulièrement rigoureuse. Voici les étapes incontournables à suivre !

Étape n°1 : Préparez votre dossier financier

Ici, l’objectif est de prouver votre stabilité financière. Avant de contacter les banques, il est donc important de préparer un dossier complet et bien structuré pour mettre en avant le moindre détail de votre situation financière.

Un CDI, des revenus réguliers et confortables, un budget et des comptes dûment maîtrisés, une capacité d’épargne efficace ou encore l’absence de découvert bancaire sont autant d’éléments à prendre en compte.

Assurez-vous ainsi que votre dossier comprend bien toutes les pièces justificatives nécessaires, telles que vos relevés bancaires, vos bulletins de salaire, vos avis d’imposition, et tout autre document pouvant aider à prouver votre capacité de remboursement ainsi que le sérieux de votre profil.

Étape n°2 : Évaluez (correctement) votre capacité d’emprunt

Grâce à une évaluation réaliste de votre capacité d’emprunt, vous serez en mesure de savoir combien vous pouvez emprunter sans mettre en danger vos finances.

Pour cela, n’hésitez pas à utiliser un simulateur de capacité d’emprunt. La formulation d’une somme réaliste dans votre demande de prêt ne fera que participer à la crédibilité de votre demande.

Détail supplémentaire à prévoir : le rendement locatif. Pour renforcer votre stratégie d’investissement locatif sans apport, il vous sera également utile de communiquer une estimation du rendement locatif visé à travers cet investissement.

Étape n°3 : Comparez librement les offres de prêt immobilier

Malgré le fait que le scénario d’un investissement sans apport soit moins courant que celui avec apport, cela ne signifie pas que vous devrez vous contenter de la première offre de prêt qui vous sera soumise. Bien au contraire.

Pour réussir votre investissement locatif sans apport, il est vivement recommandé de comparer les différentes offres de prêt dites « sans apport » disponibles. Comparé à un prêt traditionnel, différents facteurs tels que le taux d’intérêt, la durée de remboursement ou encore le coût des assurances peuvent rapidement grimper, d’où l’intérêt de comparer les offres.

Étape n°4 : Faites jouer la concurrence

Toujours dans l’optique de maximiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier sans apport, n’hésitez surtout pas à contacter plusieurs banques.

Ainsi, en faisant jouer la concurrence, vous aurez d’autant plus de marge de manœuvre pour parvenir à négocier les conditions du prêt immobilier.

Étape n°5 : Mettez en avant votre situation financière

Enfin, lorsque vous contactez les banques, n’oubliez pas de mettre en avant votre situation financière, surtout au regard des points positifs.

Expliquez votre situation et les raisons pour lesquelles vous n’avez pas d’apport, ou bien les raisons pour lesquelles vous préférez tout simplement conserver cet apport pour pouvoir l’investir ailleurs. Soyez transparent et honnête, cela vous permettra de gagner la confiance des banques !

3 conseils pour réaliser un investissement locatif sans apport

Investir dans l’immobilier locatif sans apport initial peut sembler un défi de taille, mais avec une planification minutieuse et des stratégies adéquates, c’est tout à fait réalisable. Voici trois conseils clés qui vous aideront à réussir dans cette démarche ambitieuse.

Faire une simulation complète avant votre demande de prêt

Avant de vous engager dans un investissement locatif sans apport, il est crucial de comprendre les implications financières à long terme. Une simulation complète vous permettra d’évaluer la faisabilité de votre projet et de prendre des décisions éclairées.

1. analyse des coûts et des revenus : commencez par estimer les coûts totaux de l’investissement, y compris le prix d’achat, les frais de notaire, les éventuelles rénovations et les charges mensuelles (taxes, assurances, frais d’entretien). En parallèle, évaluez les revenus potentiels en calculant les loyers attendus en fonction du marché local ;
2. cash-flow prévisionnel : à l’aide de ces données, élaborez un cash-flow prévisionnel sur plusieurs années. Cela vous aidera à anticiper les périodes où les coûts pourraient dépasser les revenus et à vous préparer en conséquence ;
3. scénarios d’intérêt : prenez en compte différentes hypothèses d’intérêt pour votre prêt. Les taux d’intérêt fluctuent, et une augmentation peut influencer votre capacité à rembourser le prêt.

Votre dossier de crédit doit être irréprochable

Lorsque vous envisagez un investissement locatif sans apport, votre crédibilité financière est essentielle pour obtenir un prêt immobilier avantageux. Un dossier de crédit solide améliorera vos chances d’approbation et de conditions favorables.

1. Vérification et correction d’erreurs : obtenez votre rapport de crédit auprès d’agences de crédit fiables et examinez-le en détail. Si vous repérez des erreurs, contestez-les et assurez-vous que vos informations financières sont correctes ;
2. Réduction des dettes existantes : si vous avez des dettes en cours, cherchez à les réduire avant de faire une demande de prêt. Un ratio dette/revenu plus faible renforcera votre profil emprunteur ;
3. Historique de paiements : un historique de paiements ponctuels sur vos prêts et cartes de crédit montre votre responsabilité financière et renforce votre dossier.

Sollicitez l’aide d’un courtier en prêt immobilier si besoin

Naviguer dans le processus de demande de prêt peut être complexe, surtout lorsque vous visez un investissement locatif sans apport. Un courtier en prêt immobilier peut être un atout précieux pour vous guider tout au long du processus.

1. Accès au réseau de prêteurs : les courtiers en prêt immobilier ont accès à un large réseau de prêteurs, ce qui signifie qu’ils peuvent vous aider à trouver les offres les plus avantageuses en fonction de votre situation ;
2. Conseils personnalisés : un courtier peut analyser votre situation financière, comprendre vos objectifs et vous fournir des recommandations adaptées. Ils peuvent également vous aider à optimiser votre dossier de demande de prêt ;
3. Gestion des négociations : les courtiers sont souvent expérimentés dans la négociation avec les prêteurs, ce qui peut vous permettre d’obtenir des conditions de prêt plus favorables.