Investissement participatif immobilier ou crowdfunding immobilier

Il existe une multitude de manières d’investir dans l’immobilier, et l’investissement participatif en fait partie. Entre son caractère indispensable pour alimenter les besoins en capitaux des promoteurs et constructeurs, son rendement intéressant ou encore la flexibilité de sa durée, il est de plus en plus utilisé par les investisseurs du monde entier.

Qu’est-ce qu’un investissement participatif ?

Quels sont les avantages d’un investissement participatif dans l’immobilier ?

Quid des éventuels risques et contraintes ?

Voici tout ce qu’il faut savoir sur le sujet !

Qu’est-ce qu’un investissement participatif en immobilier, ou crowdfunding immobilier ? 

Un investissement participatif immobilier, également appelé crowdfunding immobilier, permet à des promoteurs immobiliers d’assurer le financement partiel de leur investissement, en complément d’un prêt déjà obtenu. En d’autres termes, en échange d’une contribution financière lors d’une levée de fonds, il est possible de prendre part à différents projets d’investissement immobilier tels que des constructions ou encore des rénovations.

Les projets de construction menés par les promoteurs reposent essentiellement sur deux leviers : les prêts immobiliers et leurs fonds propres (capitaux propres).

Dès lors, pour un promoteur, un investissement participatif est avant tout une excellente manière de développer plusieurs projets immobiliers en même temps tout en bénéficiant des effets de leviers permis par des investisseurs privés, qu’il s’agisse de particuliers ou d’entreprises.

Comment fonctionne le financement participatif immobilier ?

Alors que la définition de l’investissement participatif immobilier est relativement simple, son fonctionnement est plus complexe à expliquer.

Débutons par une comparaison avec le système traditionnel de crowdfunding. Ce dernier fonctionne sur la base de récompenses en nature de toutes sortes, telles que son nom apparaissant au générique d’un film ou encore une citation dans un discours public.

A contrario, un financement participatif immobilier génère un véritable rendement, sur le modèle d’un produit de placement. Cela signifie qu’il est rémunéré par des intérêts, en fonction de la somme investie. Un contrat détermine les conditions de remboursement du capital investi en fin d’opération, les intérêts devant être versés chaque année suivant le taux applicable. Un tel mode de financement peut ainsi produire des intérêts bien plus intéressants qu’un investissement dans un contrat d’assurance-vie lamba, à condition de minutieusement choisir le projet.

Subtilité à connaître : un tel investissement agit comme une épargne bloquée ou encore un emprunt obligataire, c’est-à-dire que les fonds investis ne pourront être récupérés qu’à la date prévue dans le contrat.

À qui s’adresse l’investissement participatif immobilier?

Un investissement participatif immobilier bénéficie principalement aux promoteurs immobiliers à la recherche d’un complément de fonds propres.

La plupart des promoteurs cherchent ainsi à obtenir un effet de levier avec un financement par emprunt immobilier à hauteur de 60 à 80 % du coût de leur projet, puis le reste financé par fonds propres. Ensuite, ces fonds propres sont immobilisés durant l’intégralité de la durée du projet (construction, rénovation). L’investissement immobilier participatif représente ainsi un moyen stratégique d’alimenter les besoins en capitaux des promoteurs immobiliers.  

Du côté des investisseurs, il peut s’agir d’entreprises aussi bien que de particuliers, avec des budgets du plus modeste au plus important. Dans un contexte d’inflation relativement instable, ce type d’investissement constitue ainsi un levier financier très intéressant, sans oublier le fait que cela permet d’investir et de gérer son investissement totalement à distance.

Quels sont les avantages d’un investissement participatif immobilier ?

Le recours à l’investissement participatif immobilier présente les principaux avantages suivants : 

• rendement attractif – le rendement oscille généralement entre 5 et 10 % par an, ce qui en fait un placement au rendement relativement intéressant,
  • placement peu risqué – le risque 0 n’existe pas, cependant les simples retards de travaux restent bien plus fréquents que les véritables faillites de promoteurs,
  • sélection d’un projet qui nous intéresse réellement – les investisseurs du plus petit au plus grand budget peuvent choisir un projet précis qui leur plaît personnellement et auquel ils s’identifient, voire même tenter de réaliser leurs rêves comme investir sur la fameuse Côte d’Opale,
  • aucune compétence en investissement ou en finance requise.

Bien entendu, il existe également certains inconvénients et risques à prendre en compte avant de se lancer dans un tel mode de financement.

Quels sont les inconvénients et risques de l’investissement participatif immobilier?

Comme pour tout investissement, il existe une part d’inconvénients ainsi que de risques à connaître par avance. Dans le cas d’un investissement participatif immobilier, on relève surtout :

• le blocage des fonds jusqu’à l’aboutissement complet du projet, sans possibilité de récupérer son investissement de manière anticipée,
  • l’absence de garantie quant au réel rendement du projet immobilier,
  • les possibles retards de travaux, ayant une conséquence directe sur le délai de remboursement du capital investi,
  • l’impossibilité de mutualiser les risques.

Investissement participatif immobilier : ce qu’il faut retenir !

Si vous envisagez de miser sur l’investissement participatif pour investir dans l’immobilier, voici un résumé des principales informations à retenir sur le sujet :

• un investissement participatif immobilier permet d’investir dans un projet immobilier de notre choix, en bénéficiant en contrepartie d’un rendement suivant le modèle de l’emprunt obligataire,
  • un tel investissement peut être réalisé aussi bien par une entreprise que par un particulier,
  • ce type de financement permet aux promoteurs immobiliers d’augmenter leurs fonds propres et de compléter les montants obtenus par emprunt bancaire,
  • les fonds sont bloqués jusqu’à l’accomplissement complet du projet immobilier,
  • les capitaux investis sont ainsi remboursés lorsque le projet a été dûment mené à bien,
  • il existe toujours un risque de retards de travaux ou d’obtention d’autorisations, conduisant inéluctablement à un retard du remboursement des capitaux,
  • enfin, en cas de faillite du promoteur, les investisseurs ont très peu de chances de parvenir à récupérer leurs fonds, toutefois les faillites restent rares.

Crowdfunding immobilier : quelles plateformes choisir ?

Le crowdfunding immobilier est devenu une alternative populaire pour investir dans l’immobilier sans avoir à acquérir un bien en totalité. Plusieurs plateformes en ligne proposent des opportunités d’investissement dans des projets immobiliers variés. Cependant, il est crucial de choisir judicieusement les plateformes pour garantir la sécurité et la rentabilité de vos investissements. Voici quelques considérations pour faire votre choix.

Critères de sélection des plateformes

1. Réputation : optez pour des plateformes établies avec un historique de projets réussis et de retours positifs d’investisseurs ;
2. Transparence : recherchez des plateformes qui fournissent des informations claires sur les projets, les risques associés et les rendements potentiels ;
3. Diversité des projets : choisissez une plateforme offrant une variété de projets pour diversifier votre portefeuille et réduire les risques ;
4. Gestion des risques : assurez-vous que la plateforme a mis en place des mesures pour évaluer et gérer les risques liés aux projets ;
5. Rendements réalistes : soyez prudent avec les promesses de rendements excessivement élevés, car cela peut signaler une potentielle arnaque.